Советы по защите кредитов от жертвы кражи личных данных

отключен от сети

ПоДэйв Гринбаум

Последнее обновление4 марта 2019 г.

После взлома Equifax многие люди беспокоятся о своей финансовой безопасности. Как человек, который несколько раз становился жертвой кражи личных данных и досадных ошибок, я узнал все тонкости защиты себя. Ключ вечной бдительности, но давайте вдаваться в детали.

Как я стал неохотным экспертом по краже личных данных

Я немного изменяю факты в этих историях, чтобы защитить невинных.

Около 15 лет назад мой отец скончался, и это вызвало финансовый кризис в моей семье происхождения. Денег было мало, и я помогал, когда мог. Однако этого было недостаточно. В какой-то момент член семьи сделал мне угрозу и начал действовать в соответствии с ней. Я понял, что он знал обо мне все, чтобы подать заявку на кредит от моего имени. За те вещи, которые он не знал, он мог спросить маму. Думаю об этом. Любой член семьи может подать заявку на кредит на ваше имя. Они даже знают ответы на эти «секретные» вопросы, такие как лучший мужчина на вашей свадьбе или где вы закончили среднюю школу. Именно тогда я заморозил свой кредит и не оглядывался назад.

Перенесемся примерно на три года назад, и я получаю странное письмо от страховой компании, с которой я имел дело давным-давно. У меня был полис страхования жизни с ними, но я отменил его много лет назад. Затем я получил письмо для сброса пароля. Это как-то беспокоило меня. Как технический эксперт, я мог изучить происхождение электронной почты и URL. Все выглядело законно. Я вошел в эту учетную запись, и внезапно у меня был большой дом и застрахованы три автомобиля от них. Более того, мой номер социального страхования изменился. Я запаниковал, что кто-то украл мою личность и, очевидно, делал это годами! Человеческая ошибка в страховой компании объединила мои данные с данными другого Дэвида Гринбаума. Я почти отменил страховые полисы этого парня.

Наконец, несколько лет назад я потерял свой кошелек. Там были все типичные вещи, такие как водительские права, карточка банкомата, кредитная карточка, визитные карточки, карточка медицинского страхования, информация на случай чрезвычайной ситуации (ICE) и немного наличных. Я должен был заменить все это.

Эквифакс украл ваш кошелек - ну и что?

Согласно Equifax, информация о вас, которая была, вероятно, просочилась, включает в себя:

• Ваше имя
• Ваш номер социального страхования
• Дата рождения
• Адреса
• Водительское удостоверение
• Номера кредитных карт
• Кредитная история

фото mroach

Угадай, что? Ваш кошелек, вероятно, содержит большую часть этой информации. Это не означает минимизировать взломать, а скорее, в перспективе. У вас может не быть вашего номера социального страхования или вашей кредитной истории в вашем кошельке, но большинство всего остального там. В моем случае там также была информация о медицинском страховании, имя моего супруга и оба наших места работы, поскольку у нас были рабочие номера. Для похитителя персональных данных это, вероятно, больше информации, чем взлом Equifax.

У кого еще есть эта информация? Все!

Посмотрите на этот список еще раз о том, что было украдено, и подумайте, кроме вашего кошелька, где еще хранится эта информация. Наиболее очевидные места - это отдел кадров вашей компании. Единственное, что у них может не быть, это ваша кредитная история. Насколько безопасна база данных HR вашей компании? Является ли это предметом социальной инженерии, как у мистера Робота? Я видел, как менеджеры по найму непреднамеренно оставляли такие вещи, как формы I-9, в которых есть вся эта информация, на столе. Вы не будете читать о тех взломах в новостях.

Я уже обсуждал членов семьи, которые имеют эту информацию. В грязном разрыве, ваш значимый друг, вероятно, тоже имеет большую часть этой информации. У вашего ребенка, который пытается свести концы с концами в колледже, есть эти данные. Колледж также будет иметь эту информацию, особенно если студент подал заявку на финансовую помощь.

После того, как вы замораживаете свой кредит, как я, вы начинаете узнавать, кто имеет вашу личную информацию и составляет отчеты о вас.

Защищать себя и свою семью, независимо от взлома

Шаг 1: заморозьте свой кредит везде, даже если вам придется заплатить

Правила замораживания кредитов зависит от штата, но все они позволяют вам заморозить бесплатно, если вы стали жертвой кражи личных данных. Если Equifax скажет, что ваши вещи были украдены, я бы сказал, что вы жертва. Я не адвокат, но мне кажется, что вы должны подать отчет по этому делу. Если ваше местное отделение полиции не принимает отчет, вы можете подать аффидевит с FTC. Они разрешают это показание под присягой, если у вас когда-либо была мошенническая плата на вашей кредитной карте (а у кого нет?). Ваши обстоятельства и пробег будут отличаться.

В моем случае я не подавал отчет, потому что не хотел, чтобы у моей семьи были проблемы. Я заплатил около 15 долларов за агентство, чтобы создать заморозку. Я также должен заплатить, если я хочу разморозить это. Если вы подаете заявление в полицию, замораживание и размораживание бесплатно. Вы не можете изменить его позже, поэтому, хотя мои карты были использованы, и я мог подать письменное подтверждение, моя блокировка всегда будет взиматься.

Это должно быть очевидно, но вам нужно заморозить свой кредит со всеми крупными агентствами: TransUnion, Equifax и Experian. Мошенники могут использовать информацию, полученную от Equifax или из любого другого источника, чтобы получить товары или услуги на ваше имя.

Замораживание кредита не позволяет людям получать ваш отчет без специального PIN-кода; это самая близкая вещь, которую мы должны 2fa в кредит. Это не влияет ни на какой другой аспект вашей жизни. Ваши кредитные карты и кредиты работают точно так же. Это влияет только на будущие приложения после замораживания. Если у вас уже есть кредитная карта и вы хотите увеличить кредитный лимит, он получит отчет, и вам нужно будет «разморозить» ваш кредит.

фото paalia

Специальное примечание: разморозить ваш кредит

Разморозить ваш кредит - это небольшая боль, примерно такая же трудная, как смена пароля. Несколько мелких обручей, чтобы защитить себя на длительный срок.

Когда вы пытаетесь купить дом, получить новую кредитную карту или даже работу, они часто запускают кредитный отчет. Ваш кредит легко разморозить (хотя в моем случае это стоит мне около 15 долларов). В идеале компания, запрашивающая отчет, может сообщить вам, какое агентство они используют. Редко они знают это. До тех пор, пока вам не отказывают в товарах или услугах, они говорят, что не могут получить отчет из агентства.

С годами я видел, как компании лучше понимают, что такое замораживание. Я подозреваю, что после этого взлома, даже больше, поймут. Вы не получите «плохой» кредитный отчет. Они просто получают уведомление, что есть проблема. Эксперты по кредитным картам говорят, что у них неправильный номер или имя социального страхования. К сожалению, где-то в очереди кто-то может прочитать «нет отчета» как «плохой отчет». Это случалось со мной не раз. Я просто объясняю: «Это из-за моего замораживания кредита, и, пожалуйста, скажите мне, какое агентство вы используете».

Большинство агентств позволяют вам установить период размораживания. Некоторые также позволяют разморозить его до дальнейшего уведомления от конкретной компании. У меня никогда не было этой работы. Я всегда вынужден делать разморозку на несколько дней.

Все, что вам нужно, чтобы разморозить ваш кредит, - это выйти в Интернет, ввести свой PIN-код, а затем ввести период разморозки. Это так просто. Если вы потеряете свой PIN-код, вы должны запросить новый по почте. Я держу свои вещи в 1Password и оригиналы в моем сейфе дома.

Шаг 2: Никогда не сообщайте свой номер социального страхования

Если ваш пароль электронной почты украден, вы можете сбросить его. Черт возьми, я могу сбросить свой пароль на IRS.gov, но я не могу изменить свое имя пользователя, а также номер социального страхования. Номера социального страхования остаются с вами на всю жизнь. Вы не можете изменить их, как имя пользователя -это возможно но не легко

Номер социального страхования сам по себе является ценным инструментом для кражи. Люди были подача мошеннических налоговых деклараций за годы и воровство людей возмещения. Многим компаниям, которые запрашивают этот номер, это действительно не нужно. Например, однажды ортодонт хотел этого. Я сказал нет, и они отказали в назначении. Причиной было то, что они хотели проверить кредит на меня. Я отказываюсь отдать это моему медицинский доктор после того.

В большинстве мест, где запрашивается номер социального страхования, требуется проверка кредитоспособности. Вы найдете это в самых странных местах. Подача заявки на кредит кажется очевидной, а получить мобильный телефон - нет. Каждый раз, когда кто-то хочет дать вам что-то в надежде на оплату, он может проверить кредит. Другое место, которое меня сожгло, - коммунальные услуги. Переключите интернет-провайдеров, и они могут захотеть проверить кредит. Когда ваш кредит заморожен, вы узнаете все места, где проводятся кредитные проверки.

Если вы работаете фрилансером или работаете по контракту, компаниям может понадобиться номер социального страхования для регистрации платежа. В конце концов, IRS хочет их справедливую долю. Вместо того, чтобы использовать это число, получите Федеральный идентификационный номер работодателя (FEIN). Это связано с вами с IRS, но это отдельный объект от вашего SSN. Если вы работаете не по найму, вы можете получить его, на самом деле вам не нужны сотрудники. Вы ваш собственный работодатель.

Шаг 3: не игнорируйте глюки в матрице

В МатрицаНео видит кота дважды и думает о Дежавю. Эта незначительная деталь раскрывает серьезную проблему в виртуальной реальности, в которой он жил. Вот как вы должны подходить к своим финансовым операциям, не игнорировать дежавю или другие странные случаи. Маленькие детали являются подсказками для больших проблем. Незначительные детали могут быть большими проблемами.

Взять, к примеру, неожиданное коллекционное письмо. Вы никогда не имели дела с компанией, и они просят небольшую сумму денег. Вы либо проигнорируете это, либо заплатите. Не делай ни того, ни другого! Спросить документация по долгу под Закон о справедливом сборе долгов. Это может быть человеческая ошибка - например, вы называете имя должника. Или это может быть тот начальный глюк. Вот почему вы должны отследить это. Эти глюки включают звонки сборщиков долгов или просто странные счета или платежи по вашей кредитной карте.

Однажды я получил счет за воду для Дэвида Гринберга по моему адресу. Когда я записался на службу в город, человек увидел, что наши имена выглядели достаточно похожими, и он просто объединил записи. Проблема заключалась в том, что Дэвид Гринберг задолжал городу кучу денег. Уч.

Специальное уведомление для пар и семей: вы должны быть открытыми и прозрачными в отношении сборов, чтобы знать разницу между тем, что ваш супруг покупает что-то и не говорит вам, и мошенническим платежом. Это может испортить сюрприз подарка. Со мной такое случалось не раз. Чтобы защитить это, мы просто говорим друг другу что-то вроде: подарок… можете подождать несколько недель, прежде чем просматривать выписки по кредитной карте ». Я знаю, это убивает романтику, но мошенничество не сексуально.

Шаг 4: Получите кредитный отчет от каждого агентства, каждый год

Надеюсь, вы подаете свои налоги каждый год, как по маслу. Следующее, что вы делаете после их отправки, спрашиваете Годовой кредитный отчет. Эта ссылка является законной. Другие компании предоставляют бесплатные кредитные отчеты для вас, но Годовой кредитный отчеткак говорится, «единственный источник для вашего бесплатного кредитного отчета, утвержденного федеральным законом».

Каждый год проверяйте его на наличие сбоев (см. Шаг 3). Независимо от того, насколько малы сбои, преследуйте это агрессивно. Даже если вы заморозите свой кредит, вы все равно получите бесплатный кредитный отчет.

Шаг 5: игнорировать мониторинг и другие услуги; Придерживаться заморозки

Некоторые из этих услуг являются мошенничеством; некоторые законны. Каждый раз, когда происходит взлом, компании предлагают бесплатный кредитный мониторинг, чтобы облегчить вам задачу. Это последнее, что вы хотите после взлома! Equifax предлагает кредитный мониторинг. Может быть, я пессимист, но вряд ли верю этому.

Не поручайте мониторинг вашего кредита какой-либо службе. Они не увидят крошечных ошибок, которые вы видите. Они могут не найти ничего плохого в небольшом платеже или счете, но вы знаете, что не ходили по магазинам там.

Все кредитные бюро позволяют вам поставить «предупреждение о мошенничестве» на свой счет. Любой, кто тянет ваш отчет, может это увидеть, но он ничего не делает, чтобы остановить мошенника. Это вежливое предложение, но не более того. Они обычно длятся около 90 дней. Если вы действительно являетесь жертвой кражи личных данных и можете доказать это, они будут предупреждены в течение семи лет. Однако это опять-таки не останавливает кого-либо от использования информации, поэтому вам все равно нужно будет выполнить шаги 1 - 5.

После такого публичного взлома мошенники пытаются обманом заставить людей выдавать информацию. Не. Придерживайтесь шагов, описанных в этой статье. Никогда не передавайте и не подтверждайте какую-либо информацию по телефону, электронной почте или письменно. Если вы получили неожиданный счет или письмо, относитесь к нему как к попытке фишинга. Позвоните в компанию по номеру, который вы уже знаете, а не по номеру, указанному в письме.

Единственным исключением здесь является страхование кражи личных данных от страховой компании вашего домовладельца. Это всего лишь несколько долларов в год, и они помогут вам заплатить, если вам нужно бороться с долгами, созданными вором на ваше имя. Когда я подумал, что Дэвид Гринбаум украл мои вещи, это был мой первый звонок.

Шаг 6 (необязательно): Бой, чтобы изменить законы

Не для того, чтобы быть политическим, но если вы считаете, что замораживание кредитов должно быть бесплатным (или даже дефолтом), свяжитесь с вашим штатом и федеральными законодателями. Это люди, которые могут изменить эти правила. В некоторых штатах есть заморозки (и размораживания) бесплатно.

Вам не нужно быть жертвой

Ваша личная и финансовая информация будет вытекать из всевозможных источников. Вы не можете предотвратить это, но вы можете свести к минимуму вред, который он нанесет этими шагами.