Что такое M1 Finance и подходит ли это вам инвестиционное решение?

объяснитель

КМайкл Брайант

Последнее обновление7 марта 2021 г.

M1 Finance - это гибридный консультант по роботам, а с другой - традиционная инвестиционная брокерская компания. Это финансовый сервис нового поколения на основе приложений, основанный в 2015 году. Имея много общего с другими финтех-сервисами, такими как Улучшение, Wealthfront, или же Личный капитал, M1 Finance работает несколько иначе. Давайте подробнее рассмотрим сервисы M1, чтобы увидеть, чем они отличаются от аналогов.

Что такое M1 Finance?

В сердце М1 Финанс это использование шаблонов портфолио, называемых пирогами. Эти пироги основаны на Современная теория портфеля или MPT. Метод MPT, введенный в 1952 году экономистом Гарри Марковицем, иногда называют анализом среднего отклонения. Это математическая основа для составления портфеля активов, в котором ожидаемая доходность максимальна при заданном уровне риска. Кроме того, в нем говорится, что риск и доходность актива никогда не должны оцениваться как таковые, а скорее по тому, как он влияет на общий риск и доходность портфеля.

Возвращаясь к M1 Finance, инвесторы могут выбрать пирог, соответствующий их финансовым целям. Компания управляет счетом, поддерживая распределение пирога за счет как ребалансировки вашего портфеля, так и распределения новых средств в виде дивидендов или новых депозитов в службу.

Поскольку вы можете выбирать инвестиции для своих пирогов, M1 Finance не считается только консультантом по роботам. Вы также можете покупать отдельные акции и торгуемые на бирже фонды или ETF.

Доступные Варианты

Для инвестора M1 Finance отсутствуют минимальные инвестиционные требования и комиссии. Учетные записи ограничены индивидуальными, совместными, традиционными IRA, Roth IRA, Rollover IRA и SEP IRA. Вы также можете настроить трасты через сервис.

M1 Finance также предлагает частичную торговлю акциями, что хорошо для новых инвесторов, желающих инвестировать в компании с высокими ценами на акции. При дробной торговле акциями вы можете покупать частичные акции. Например, Amazon.com, Inc. в настоящее время торгуется по цене почти 3100 долларов за акцию. При дробной торговле акциями вы можете, например, купить акции Amazon на сумму 100 долларов и получить 0,0322 акций.

Начало работы с M1 Finance

Как вы можете видеть ниже, для открытия счета M1 Finance требуется всего несколько минут вашего времени.

1. Посетить Сайт M1 Finance через браузер. Вы также можете зарегистрироваться через приложение M1 Finance для iOS и Android. Для этого обсуждения мы используем веб-сайт.
2. Нажмите Начать вверху справа.
3. Добавьте свой электронное письмо и пароль для вашей учетной записи.
4. выбирать Следующий.
5. Нажмите Подтвердить мою электронную почту в сообщении, которое вы получите от M1 Finance.

Как только вы подтвердите свой адрес электронной почты:

1. Нажмите Продолжать на странице браузера, которая появляется после подтверждения вашей электронной почты.
2. Войдите в свой учетная запись.
3. Выбирать Подтверждать на странице "Положения и условия".
4. выбирать Продолжать.
5. Добавьте свой телефонный номер.
6. Выберите способ Подтвердите вашу личность по номеру телефона: текстовое сообщение или телефонный звонок.
7. Нажмите Продолжать.
8. Добавить Код подтверждения вы получили.
9. выбирать Продолжать.
10. Добавьте свой информация профиля, который включает ваше имя и адрес.
11. Выбирать Продолжать.
12. Добавлять Дополнительная информация в свой профиль, включая дату вашего рождения, страну гражданства и статус занятости.
13. выбирать Продолжать.

После этого вам будет задан ряд вопросов о вашем доходе, финансовом положении и толерантности к риску. Последний шаг - добавить свой номер социального страхования. Затем вы можете пополнить свой счет мгновенно или вручную, в зависимости от инструкций, доступных для вашего банка.

Создание вашего портфолио

Создав учетную запись M1 Financing, вы можете начать просматривать растущий список экспертов компании или искать ценные бумаги, включая акции и электронные переводы. (Паевые инвестиционные фонды в настоящее время не поддерживаются.) Пироги доступны в нескольких категориях, включая общее инвестирование, пенсионный план, последователи хедж-фонда и более. После того, как вы выберете категорию, вы можете развернуться дальше, чтобы выбрать свой круговой график. Каждый включает в себя несколько холдингов или кусочков. Для них вы можете увидеть дивидендную доходность, доходность в 1, 3 и 5 лет, а также риск.

Вы не ограничены количеством пирогов или ценных бумаг для покупки. Когда деньги добавляются на ваш счет, ваш общий портфель автоматически корректируется в соответствии с вашими требованиями. Например, вы можете инвестировать 50% своих активов в пенсионный пирог, а остальные 50% пойдут на покупку акций Tesla. Это ваш выбор, и вы можете вносить изменения в любое время.

Что такое M1 Plus?

Для получения дополнительных премиальных услуг вы можете обновить свою учетную запись до M1 Plus за 125 долларов в год. Бесплатная в течение первого года учетная запись M1 Plus дает вам несколько дополнительных функций, включая текущий счет с кэшбэком 1% за квалифицированные покупки с использованием дебетовой карты M1 Plus Visa, 1% годовых на наличными на вашем счету, возможность заимствовать через кредитную линию портфеля - также известную как маржа (занимать до 35% стоимости вашего портфеля, когда вы инвестируете 10000 долларов США), и дневная торговля окно.

Финансирование M1: Плюсы

В M1 Financing есть что полюбить, начиная с простоты использования при создании бесплатной учетной записи. При просмотре описанных выше шагов у вас может сложиться впечатление, что создать учетную запись M1 Finance сложно. Это не так как в Интернете, так и в официальном приложении. А поскольку вам не нужно вносить средства перед созданием портфеля, нет никакого давления. Вы можете исследовать инвестиционные решения в удобном темпе и пополнять свой счет, когда захотите, всего за 100 долларов.

M1 Finance также получает признание за размещение дробных акций, что означает, что даже мелкие инвесторы могут стать владельцем некоторых из крупнейших компаний в мире. Это также помогает избавиться от комиссии за покупку и продажу ценных бумаг в каждом из ваших пирогов.

Финансирование M1: минусы

Дневные трейдеры захотят искать в другом месте для инвестирования, поскольку M1 Financing не предназначен для активных трейдеров. И если вы хотите выйти за рамки ETF и акций, M1 Finance - не ваше решение. Помимо этого, некоторые инвесторы могут быть недовольны тем, что M1 Financing не предлагает некоторые услуги, предлагаемые его конкуренты как сбор налоговых убытков. TLH позволяет вам продавать ценные бумаги с убытком, чтобы не увязнуть в траве, чтобы компенсировать налоговые обязательства по приросту капитала. Полезно ограничить признание краткосрочного прироста капитала, который облагается более высоким федеральным подоходным налогом в США.

Многие консультанты Robo предлагают TLH автоматически, но M1 Financing этого не делает. Вместо этого он предлагает стандарт минимизации налогов для всех счетов. В рамках этого стандарта M1 Financing будет отдавать приоритет любым вашим продажам таким образом, чтобы минимизировать ваши налоги.

Согласно Компания, М1 продает ценные бумаги в следующем порядке:

• Убытки, компенсирующие будущую прибыль
• Участки, которые приносят долгосрочную прибыль
• Участки, которые приносят краткосрочную прибыль

Хотя минимизация налогов - это преимущество, некоторые утверждают, что это не так хорошо, как TLH. Вам нужно будет обсудить это со своим налоговым консультантом, чтобы определить, сможете ли вы жить без TLH, прежде чем открывать счет M1.

M1 Financial - это уникальная автоматизированная инвестиционная платформа, которая может стоить вашего времени, в зависимости от вашей ситуации. Это для всех, кто ищет современную платформу на основе приложений, которая может помочь как в установке объединить инвестиционный портфель и помочь вам отслеживать и управлять им в полуавтоматическом «Робо» мода. Честно говоря, сервис нам очень нравится, и мы легко понимаем, как он набирает популярность.

Для начала посетите Сайт M1 Finance для начала.