Что такое рейтинг FICO Score и почему он важен?

объяснитель

ПоДжей Сигел

Последнее обновление13 декабря 2020 г.

Если вы когда-либо подавали заявку на получение ссуды, вероятно, ваш банкир спрашивал вас, какой у вас рейтинг FICO. Для многих это степень их знаний или опыта. Учитывая, что хороший или высокий рейтинг FICO Score может сильно повлиять на ваше финансовое будущее, давайте узнаем, что такое рейтинг FICO и почему так важно уделять ему внимание.

Что такое оценка FICO?

Оценка FICO (также известная как кредитный рейтинг) - это трехзначное число, полученное из ваших кредитных отчетов. Чем выше, тем лучше, рейтинг FICO Score используется кредиторами для определения риска предоставления вам в долг на такие вещи, как кредитные карты, ипотека, и автокредиты. Ваш рейтинг FICO повлияет на размер ссуды кредитором, продолжительность ссуды, а также процентную ставку.

FICO Scores можно использовать не только для получения займа. Они также используются коммунальными предприятиями (газовыми и электрическими) и операторами мобильной связи при открытии нового счета. Страховые компании также могут использовать специальную версию вашего рейтинга FICO Score, чтобы определить, какой вид риска вы можете представить, и затем основывать на нем свои ставки.

влияет на то, насколько кредитор будет разрешить вам занять и какую процентную ставку взимать с вас, и продолжительность кредита.

Откуда возник термин FICO?

Вам может быть интересно, как появился термин FICO Score. FICO - это сокращение от Fair Isaac Corporation. Основателями компании были Уильям Р. Ярмарка и граф Исаак. Чуть более 30 лет назад компания представила рейтинг FICO Score для оценки кредитоспособности как кредиторов, так и заемщиков.

Диапазоны оценок FICO

Как упоминалось ранее, чем выше ваш рейтинг FICO Score, тем лучше. Диапазоны оценок FICO:

В идеале ваш рейтинг FICO должен быть не ниже 670. Если вы набрали менее 670 баллов, получение ссуды или кредитной карты может быть затруднено. Если вы вообще можете получить кредит, ставки и условия не будут благоприятными, поскольку считается, что у вас повышенный риск дефолта по долгу. Чем выше ваш балл, тем выгоднее будут условия вашего заимствования. Например, вы когда-нибудь замечали рекламу автомобилей, в которой рекламируются низкие процентные ставки и говорится «для квалифицированных покупателей»? Вам понадобится отличная оценка FICO, позволяющая претендовать на эти ставки, поскольку кредиторы не заинтересованы в предоставлении низких ставок заемщикам, которые, вероятно, не смогут кредит.

Как рассчитываются баллы FICO?

Вам может быть интересно, что входит в формулу FICO Score. Рейтинг FICO рассчитывается на основе множества данных вашего кредитного отчета, сгруппированных по пяти различным категориям. Процент важности - это то, что следует в нашем списке, хотя оно может варьироваться в зависимости от человека, и это всего лишь оценки. Кроме того, имейте в виду, что кредитные отчеты могут часто меняться, и трудно определить, какой элемент, возможно, изменился, повлиял на рейтинг FICO Score.

История платежей является наиболее важной категорией и определяет, вовремя ли вы выплатили свои долги.

Причитающиеся суммы смотрит, какую часть доступного кредита вы используете за один раз.

Продолжительность кредитной истории смотрит, как долго существуют ваши кредитные счета и как они использовались. Возраст самых старых и новейших учетных записей также имеет значение в расчетах.

Новый кредит рассматривает недавнюю активность по открытию новых счетов. Открытие нескольких новых учетных записей за короткое время, как правило, ухудшает ваш счет.

Кредитный микс рассматривает сочетание различных типов имеющихся у вас кредитных счетов. Эти счета могут быть кредитными картами, картами розничных магазинов, газовыми картами, HELOC, ипотечными, автокредитами и студенческими ссудами. Если у вас есть хорошее сочетание разных типов счетов и вы всегда платите им вовремя, это положительно скажется на вашем счете.

Заключение

Это основы оценки FICO; есть другие сложности и нюансы, к которым простые смертные не имеют доступа, но то, что мы здесь предоставили, должно помочь вам понять свой результат. Ваш рейтинг FICO Score - это трехзначное число, которое может существенно повлиять на вашу жизнь, и понимание этого - первый шаг к его повышению и улучшению вашего финансового будущего.

сделки

Согласование цен в магазине: как узнать цены в Интернете с удобством использования кирпича и раствора

Покупка в магазине не означает, что вы должны платить более высокие цены. Благодаря гарантиям сопоставления цен вы можете получить онлайн-скидки при обычных ...

Как

Как подарить подписку Disney Plus с помощью цифровой подарочной карты

Если вам нравится Disney Plus и вы хотите поделиться им с другими, вот как купить подписку Disney + Gift за ...

Как

Ваше руководство по совместному использованию документов в Google Документах, Таблицах и Презентациях

Вы можете легко сотрудничать с веб-приложениями Google. Вот ваше руководство по совместному использованию в Google Документах, Таблицах и Презентациях с разрешениями ...